Kredītkarte ar bezprocentu periodu: banku nosacījumi
Banku skaits pieaug katru dienu, un visi no tiemcīnās par klientiem. Ļoti ērts bankas produkts ir kredītkartes, un to veicināšanai baņķieri izmanto dažādus reklāmas un mārketinga mehānismus. Parasti aizdevēji cenšas paplašināt brīvo finanšu izlietojumu, ko sauc par labvēlības periods. It kā šajā laikā neiekasē procentus par lietošanu, kas veikti "aizņēmusies" finansēm, bet tas tiešām ir? Priekšlikumi ir ļoti vilinoši, un dažos gadījumos bezprocentu kredīta termiņš var būt līdz pat 200 dienām. Kāda ir nozveja, un vai tā patiešām ir labvēlīga vietnei uz ielas?
Kā tiek aprēķināts labvēlības periods?
Bezprocentu vai koncesijas aizdevumu mehānisms ir izmantots ilgu laiku un darbojas šādi:
- Atlasītajā bankā tiek atvērta kredītkarte ar bezprocentu periodu vai pa pastu.
- Sākas norēķinu periods - laiks, par kurujūs pērkat kartē; Savukārt banka kontrolē izmaksu apjomu, un parasti tas ir 30 dienas. Bieži vien šī perioda sākums ir kartes aktivizācijas laiks (dažreiz sākuma punkts ir pirmā operācija, izmantojot karti).
- Sākas arī kredītkartes labvēlības periodsto sauc par maksājumu. Šajā laikā parādniekam ir pienākums atgriezties kreditoram ar visiem laipnīgiem līdzekļiem. Lai izvairītos no procentu maksājuma par aizdevumu, pietiek ar to, lai savlaicīgi atgrieztu visu aizņemto summu.
Banku finansu beznodokļu izmantošanas termiņš tiek summēts no pagarinājuma perioda un norēķinu perioda, līdz ar to summa ir vismaz 50 dienas.
Kad jums ir jāmaksā procenti
Gadījumos, kad aizņemtie līdzekļi navto var pilnībā atmaksāt, banka uzkrās procentus par norēķinu periodā iztērēto naudu. Labvēlības perioda beigu datums ir minimālā maksājuma veikšanas datums, kas ir no 5 līdz 10 procentiem no kopējā parāda summas, kā arī procentus par aizdevuma izmantošanu.
Pirmā pārskata perioda beigās (trīsdesmitdienas) sākas otrais un nākamais. Tas darbosies vienlaikus ar maksājumu periodu. Tas nozīmē, ka, savlaicīgi atmaksājot parādu par iepriekšējiem pirkumiem, ir iespējams izmantot karti, lai izveidotu jaunas.
Aprēķinu specifika
Uzkrātās procentu summas noteikšana tieši atkarīga no divu periodu ilguma: maksājums un norēķins. Vienkāršākam paskaidrojumam un izpratnei labāk ir izmantot konkrētu piemēru.
Piemērs:
Norēķinu perioda sākums ir laiks,kad kredītkarte tiek saņemta ar bezprocentu periodu bankā vai, dažos gadījumos, tā aktivizēšanu. Pieņemot, ka kartes aktivizēšanas datums bija 1. marts, un 1. aprīlī tika iztērēti 30 000 rubļu par mēnesi no kartes, tas ir, pēc 30 dienām būs pirmā norēķinu perioda gala. Banka apkopo rezultātus un uzzinātu, cik daudz naudas tika iztērēts pēdējā mēnesī, un sniegs klientam paziņojumu par parādu. Aplūkojamajā gadījumā tas būs 30 000 rubļu. Informāciju var sniegt vairākos veidos:
- paziņojums pa SMS;
- Internetbanka;
- zvaniet uz bankas zvanu centru.
Pēc tam seko maksājumu periods. Pieņemsim, ka tas ir 20 kalendārās dienas. Tādējādi izrādās, ka tas beigsies 21. aprīlī. Apkopojot abus periodus, mēs saņemam 51 dienu, kas ir baņķieri un kas ir kredītvēstules termiņa pagarinājums vai bezprocentu.
Izrādās, ka klients, kurš nedegvēlme maksāt procentus par bankas naudu būs jāmaksā visas izmaksas, kas līdz 21. aprīlim. Tas nav teikt, ka visa summa ir jāatdod tajā pašā laikā, tas ir iespējams sadalīt to vairākos maksājumos, vissvarīgāk, ka līdz 21. aprīlim uz kartes bija visa summa (šajā piemērā - 30 000 rubļu).
Ja jums nepieciešams vairāk līdzekļu
Ir svarīgi atzīmēt, ka kredītkarte arbezprocentu periods neaizliedz turpmāku izmantošanu kredīta privileģētā laikā. Jūs varat turpināt iegādāties, izmantojot kredītkarti, ja vien, protams, ļauj kredīta limitu. Ja papildus aizņemtiem līdzekļiem būs nepieciešami vēl 5 000 rubļu, un tie ir uz kartes, klientam ir pilnas tiesības tos izmantot, tikai lai nav jāmaksā aizdevuma procentus, līdz 21 būs nepieciešams atgriezties aprīļa nav 30 tūkstoši rubļu, visi aizdotie 35 000 rubļu.
Ja parāds nav pilnībā apmaksāts,tas ir iespējams, tas nav svarīgi. Tikai līdz 21. aprīlim klientam būs jāiemaksā vismaz minimālā maksājuma summa. Dažos gadījumos tas svārstās no 5% līdz 10%.
Piemēram, domā, kaMinimālais maksājums ir 10% no parāda. Tādējādi, labvēlības perioda beigās, kredīta kontā ir jāieskaita vismaz 3000 rubļu. Visa informācija parasti ir ietverta paziņojumos, kurus bankas mēģina sniegt saviem klientiem rakstiski. Tās ņem vērā norēķinu perioda darījumus, ti, līdz 1. aprīlim.
Turpmāk aprēķinātā vērtībaperiods, kas ilgs no 1. aprīļa līdz 1. maijam. Līdz 21. aprīlim divi periodi krustojas un, kā tas bija, pārklājas. Tas nozīmē, ka, ja parādi netiek pilnībā apmaksāti līdz 21. aprīlim, minimālā maksājuma summa tiks aprēķināta, ņemot vērā kopējo parādu 1.maijā.
Apsvērtajā variantā tas tika iztērētspirmie 30 000 rubļu, no kuriem 10% maksāja kā minimālo maksājumu. Tad pēc 1.aprīļa no kartes tika izņemti vēl 5000 rubļu. Tādējādi kredītkaršu parāds no 1.maija ir 32 000 rubļu, un minimālais maksājums tādējādi ir 3200 rubļu. Līdzekļi būs nepieciešami līdz 21. maijam.
Ļoti pievilcīga banku darbībapiedāvājot kredītus ar ilgu labvēlības periodu simts vai vairāk dienas. Pirmais norēķinu periods šādām kartēm, tāpat kā pirmajā gadījumā, ir 30 dienas, un klients var maksāt bankas parādus bez pārmērīgas procentu likmes nākamajām septiņdesmit dienām.
Bezprocentu perioda aprēķins no pirmā pirkuma
Šī iespēja ir iespējama arī tad, ja aprēķinaperiods sākas ne no brīža, kad karte ir izsniegta, ne aktivizēta, bet tikai no pirmās izmantošanas brīža. Šāda kredītkarte ar bezprocentu periodu ir klientiem visrentablākais. Tas ir saistīts ar faktu, ka pēc kartes aizpildīšanas nav nepieciešams to nekavējoties izmantot, to var piemērot, ja nepieciešams. Tas nozīmē, ka šī bankas produkta klātbūtnē personai vienmēr ir sava veida finansiāla rezerve. Un procentu uzkrāšana tiek veikta bez trikiem.
Pieņemsim, ka karte tika saņemta pa e-pastuMarts 1 un samaksāja viņai pirkumus tikai 24. martā. Tādējādi, pievienojot šim datumam 30 dienas, izrādās, ka aprēķina perioda beigas būs 23. aprīlī. Lai izvairītos no procentu maksājuma, ir jāpārskaita visi parādi līdz 13. maijam. Tas ir, kad labvēlības periods beidzas 50 dienu laikā.
Ja maksājuma termiņš ir stingri noteikts
Veikt matemātiskos aprēķinus un noskaidrotkalendārs periods robeža (žēlastība, norēķinu) ne vienmēr ir ērta, lai dažas bankas iecelt konkrētu dienu mēnesī uz noteiktu laiku. Šajā gadījumā kartes saņemšanas vai lietošanas sākšanas brīdī nav saistošas. Bieži beigas norēķinu perioda kļūst par pirmo mēnesī un beigas žēlastības - 20 vai 25 par mēnesi par aprēķina nākamo.
Piemērs:
Piemēram, tas izskatās šādi: 1. martā saņemtā kredītkarte, norēķinu periods beidzas 1. aprīlī, neatkarīgi no tā mēneša dienas, kad karte tika izmantota. Un visas parāda summas atmaksa vai vismaz minimāla maksājuma veikšana, kredītiestāde gaidīs līdz 25. aprīlim.
Dažādi banku nosacījumi
Pat viena banka var piedāvāt kartes ar atšķirīgiem kredīta nosacījumiem. Šo taktiku piemēro Alfa Bank, kas saviem klientiem piedāvā divu veidu kartes:
- Kredītkarte ar bezmaksas 100 dienu laikposmā, kas sākas ar kartes saņemšanas un sastāv no 30 dienu laikā, un aprēķināts 70 dienu pagarinājuma perioda.
- Kopīga kredītkarte bez procentiemKredīta periods, kas tiek atvērts kopā ar lieliem uzņēmumiem (piemēram, aviosabiedrībām). Šajā banku produktā atvieglojumu periods tiek samazināts līdz 60 dienām.
Aprēķina perioda sākuma brīdī kartes atvēršanas datumu veic kreditori, piemēram, Home Credit un Sberbank. Kartes pagarinājuma laiks ir 50 dienas.
Krievijas standarta banka šo periodu palielina par 5 kalendārajām dienām, no kurām 30 attiecas uz norēķinu periodu un 25 - uz preferenciālo.
Bezprocentu periods "Tinkoff" ir vienādsdienu skaits, bet tas sākas ar pirmo pirkumu. Bet kredītkarte ar "VTB 24" bezprocentu periodu ir dažādas iespējas atkarībā no aizdevuma lieluma, bet labvēlības periods ir minimāls un ir 50 dienas.
Lielākais žēlastības periods
Kredītkarte ar bezprocentu periodu 200 dienasir ārkārtīgi reti, līdz šim Avangard Bankam šo produktu piedāvā saviem jaunajiem klientiem. Šīs kredītkartes summa ir maza, bet karšu pakalpojums ir diezgan dārgs. Jā, un izmantot šo priekšlikumu var tikai vienu reizi.
Svarīgi punkti
Veicot kredītkarti, ir svarīgi to zinātAtvieglojumu periods lielākajā daļā no tiem attiecas tikai uz bezskaidrām norēķiniem. Atrodiet banku, kura kredītprodukti ietver kredītkarti ar bezprocentu periodu naudas izņemšanai, ir diezgan grūti. Lielākā daļa aizdevēju maksā papildu procentus par skaidras naudas izņemšanu no ATM.
Parakstot līgumu, klientam vajadzētu iepazīties armaksājumu grafiks un vairāki obligātie bankas maksājumi, kas tiks precīzi norakstīti no kartes un tiks pieskaitīti kopējam parādam. Parasti tā ir karšu apkalpošanas maksa, sms pakalpojums, apdrošināšana.
Ir jāpārbauda, kurā datumā būs bankaapsveriet līdzekļu saņemšanas laiku. Ne tas, ka tas sakrīt ar tā mēneša numuru, kurā nauda tika samaksāta. Parasti šis ir laiks, kad līdzekļi tiek saņemti kontā, atšķirība starp datumiem var sasniegt 3 dienas pat vienā kredītiestādē. Nemaz nerunājot par pasta pārskaitījumiem un citām maksājumu sistēmām.
Izlemjot atvērt kredītkarti,ir jāņem vērā tās piemērošanas mērķi, kādā brīdī ir bezprocentu periods. Būs arī rūpīgi jāizvērtē banku nosacījumi, kas var būtiski atšķirties. Nav nepieciešams skriešanās uz pirmo piedāvājumu, kas jums patika, labāk ir nosvērt visus priekšrocības un mīnusus iepriekš.
</ p>>
